Du möchtest dir etwas kaufen, aber hast gerade nicht genug Geld dafür? In so einem Fall kommt die Fazilität in Spiel. Was das ist, erfährst du hier und im Video .
Inhaltsübersicht
Fazilität einfach erklärt
Eine Fazilität ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank und ihrem Kunden. Darin ermöglicht ihm die Bank, einen Kredit aufzunehmen oder Geld anzulegen, wenn er das will. Die Bedingungen, wie etwa die Höhe der Kreditsumme und der Zinssatz, sind vertraglich festgelegt.
Ein Beispiel für eine Fazilität ist der Überziehungsrahmen für dein Girokonto. Wenn du zum Beispiel einen Überziehungsrahmen von 2.000 € hast, kannst du jederzeit einen Kredit in dieser Höhe zu einem festgelegten Zinssatz aufnehmen. Du musst die Fazilität nicht in Anspruch nehmen, doch sie hilft dir dabei, in Krisensituationen schnell an Geld zu kommen.
Die Flexibilität durch die Fazilitäten ist vor allem im Geschäftsleben wichtig. Sie ermöglichen schnelles Handeln, ohne langwierige neue Kreditverhandlungen.
Was sind ständige Fazilitäten?
Ständige Fazilitäten sind dauerhafte Angebote von Zentralbanken an Geschäftsbanken. Denn auch andere Banken können Kunden sein. Sie dienen dazu, den Banken tägliche Liquidität zu gewährleisten. Damit stellen Fazilitäten sicher, dass Banken genug Geld für ihre täglichen Verpflichtungen wie etwa den Kreditverleih haben. Dabei unterscheidest du zwischen zwei Hauptarten: der Einlagefazilität und der Spitzenrefinanzierungsfazilität.
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Einlagefazilität
Durch die Einlagefazilität können Geschäftsbanken ihr überschüssiges Geld über Nacht bei der Zentralbank parken. Das ist wie ein Tagesgeldkonto: Die Banken legen ihr Geld an und bekommen dafür Zinsen. Diese Zinsen sind meist niedriger als der Zins am freien Markt. Das liegt daran, dass das Ausfallrisiko durch die staatlich kontrollierte Zentralbank kaum vorhanden ist. So sorgt die Einlagefazilität dafür, dass die Banken ihr Geld sicher und gewinnbringend anlegen können.
Spitzenrefinanzierungsfazilität
Diese Fazilität ist das Gegenteil der Einlagefazilität. Hier können Banken bei Bedarf über Nacht einen Kredit von der Zentralbank erhalten. Dafür müssen sie allerdings Sicherheiten, wie zum Beispiel Staatsanleihen, hinterlegen. Der Zinssatz für diesen Kredit ist üblicherweise höher als der Marktzins. Das soll die Abhängigkeit des Bankensystems von der Zentralbank reduzieren. Die Spitzenrefinanzierungsfazilität wird oft genutzt, wenn Banken kurzfristig Geld benötigen.
Geschäftsbanken können auch anstatt eines Kredites Wertpapiere an Firmenkunden herausgeben. Darin verpflichtet sie sich, nach einem halben Jahr eine bestimmte Summe zu zahlen. Die Zentralbank unterstützt das mit einer Emissionsfazilität. Darin garantiert sie dem Kunden eine Rückzahlung, falls die Geschäftsbank nicht mehr zahlen kann.
Fazilität in der EU
Auch in der EU spielen Fazilitäten eine große Rolle. Sie sind finanzielle Hilfsprogramme und Maßnahmen, um Mitgliedsstaaten in wirtschaftlichen Schwierigkeiten zu unterstützen. Dadurch wird die Stabilität der gesamten EU gewährleistet.
Ein besonders bekanntes Beispiel ist die Fazilität des mittelfristigen finanziellen Beistands. Das Programm richtet sich an EU-Mitgliedsstaaten, die Zahlungsbilanzprobleme haben. Sie haben also Schwierigkeiten, ihre internationalen Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen. Die Fazilität bietet diesen Staaten finanzielle Hilfe in Form von Krediten. Ursprünglich war der Betrag auf 12 Milliarden Euro begrenzt, wurde aber während der Finanzkrisen auf bis zu 50 Milliarden Euro erhöht.
Die Maßnahme hilft den betroffenen Ländern, ihre finanzielle Situation zu verbessern. Das hilft nicht nur den Mitgliedsländern, sondern verhindert auch, dass ihre Probleme sich negativ auf die gesamte EU auswirken.
Was ist Inflation?
Fazilitäten sorgen also für eine stabile Wirtschaft. Auch eine geringe Inflation sorgt für Stabilität. Was das genau ist, erfährst du hier.
Fazilität — häufigste Fragen
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Fazilität — häufigste Fragen
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Was sind ständige Fazilitäten in der EZB?Ständige Fazilitäten in der EZB sind dauerhaft verfügbare Angebote der Europäischen Zentralbank für Geschäftsbanken, um kurzfristig Liquidität (verfügbares Geld) zu steuern. Dazu gehören die Einlagefazilität zum sicheren Parken von Überschüssen über Nacht und die Spitzenrefinanzierungsfazilität für einen Übernachtkredit bei Bedarf.
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Was ist der Unterschied zwischen Einlagefazilität und Spitzenrefinanzierungsfazilität?Der Unterschied zwischen Einlagefazilität und Spitzenrefinanzierungsfazilität liegt darin, ob eine Geschäftsbank Geld bei der Zentralbank anlegt oder sich dort Geld leiht. Bei der Einlagefazilität parkt die Bank überschüssiges Geld über Nacht und erhält Zinsen. Bei der Spitzenrefinanzierungsfazilität nimmt sie über Nacht einen Kredit auf und zahlt dafür Zinsen.
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Was ist eine Emissionsfazilität?Eine Emissionsfazilität ist eine Unterstützung der Zentralbank, wenn eine Geschäftsbank Wertpapiere an Firmenkunden ausgibt, die eine Zahlung zu einem späteren Termin versprechen. Die Zentralbank garantiert dabei dem Kunden die Rückzahlung, falls die Geschäftsbank nicht mehr zahlen kann. Im beschriebenen Fall liegt der Termin bei einem halben Jahr.
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Warum nennt man EU-Hilfsprogramme auch Fazilität?EU-Hilfsprogramme nennt man auch Fazilität, weil sie Staaten einen vertraglich geregelten Zugang zu finanzieller Hilfe geben, ähnlich wie eine bereitgestellte Kreditmöglichkeit. Die Fazilitäten richten sich an EU-Mitgliedsstaaten mit Zahlungsbilanzproblemen (Schwierigkeiten bei Auslandszahlungen) und stellen Kredite bereit, um die wirtschaftliche Stabilität zu stützen.
Geldpolitik verstehen
Fazilitäten sind ein Teil der Geldpolitik und wichtig für Banken, Zentralbanken und die Stabilität in der EU. Wer sich mit Geldpolitik beschäftigt, ordnet Zinsen, Kredite, Einlagen und Hilfsprogramme in einen größeren Zusammenhang ein. So wird klar, wie Geld im Bankensystem verfügbar bleibt und warum staatliche Hilfe ganze Wirtschaftsbereiche stabilisieren kann. Im Wirtschaftsbereich findest du passende Videos zu diesem und verwandten Themen.